Si vas a contratar una hipoteca no cometas estos 5 errores

by | 9 Feb 2023 | hipoteca | 0 comments

Si vas a contratar una hipoteca no cometas estos 5 errores

Consejos para una decisión financiera acertada en la compra de una propiedad para evitar 5 errores hipotecarios

La compra de una vivienda es, muy probablemente, la operación económica más importante de tu vida. Mucho más si, como ocurre a menudo, necesitas la correspondiente y necesaria financiación hipotecaria. Debes tener en cuenta que esta hipoteca la tendrás que pagar durante muchos años en las condiciones que la contrates ahora. Por lo tanto, conviene prestar mucha atención a las condiciones y analizar muy bien las ventajas y desventajas de cada opción. Cualquier error que cometamos lo tendremos que asumir por mucho tiempo. Por tanto, te recomendamos que no cometas ninguna de estas 5 equivocaciones más comunes.

Estos son los 5 errores más habituales comunes en la contratación de tu hipoteca y debes hacer todo lo posible para evitarlos. Así lograrás abonar menos dinero por tu cuota hipotecaria y ahorrar, como resultado, mucho a largo plazo.

  1. El coste económico al adquirir la vivienda
  2. Analizar a fondo las comisiones de la hipoteca
  3. Tu capacidad de endeudamiento
  4. Tener solo una oferta hipotecaria
  5. Comparar las ofertas online de hipotecas

No valorar adecuadamente el coste económico de adquirir una vivienda

Algo que puede parecer muy fácil pero no lo es no saber valorar de forma adecuada el coste económico al adquirir una vivienda, este uno de los errores más comunes que se suelen cometer. En especial, a la hora de comprar tu primer inmueble. Hay que tener en cuenta que, en la actualidad, las entidades bancarias ya no dan el 100 % de la hipoteca como antes en algunos casos. Es decir, hipotecas que representen la totalidad del precio de la vivienda. En su lugar, lo más común es que la hipoteca que te oferte tu banco represente el 80% del precio de la casa, como máximo.

Así, será necesario que dispongas del 20 % restante que falta del precio de la vivienda. Esto es “la entrada” en el argot inmobiliario común, y se trata de una cantidad de dinero que debemos haber ahorrado. Del mismo modo, también deberás contemplar que la compra de una casa tiene unos gastos de notaria e impuestos obligatorios asociados, que suelen suponer un 12 % aproximadamente del precio del inmueble.

Por tanto, lo necesario es que dispongas del 30% del precio de la vivienda en forma de ahorros para así poder acometer la operación de compra con garantías y solicitar la hipoteca.

5 errores hipotecarios: coste económico

No analizar a fondo anteriormente todas las comisiones de la hipoteca

Una de las equivocaciones que no debes cometer cuando vayas a pedir una hipoteca es no repasar a fondo el contrato y las condiciones de la hipoteca. Y, en concreto, todo lo que concierne a las comisiones asociadas. Las comisiones son cantidades de dinero que la entidad bancaria te cobrará por determinados servicios o gestiones. Y es muy habitual que las tengas que afrontar más con frecuencia de lo que la mayoría de compradores inmobiliarios considera en el momento de contratar la hipoteca.

Un buen ejemplo son las comisiones de subrogación y novación de hipoteca. Estas operaciones nos van a permitir traspasar la hipoteca de un banco a otro o renegociar las condiciones iniciales en las que se contrató. Puede que, en el momento de la firma, no nos parezca posible que llegue el día en el que necesitemos afrontar alguna de estas dos operaciones, pero es normal tener que hacerlo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. Por ello, es importante que revisemos a fondo las comisiones asociadas en cada caso antes de contratar nuestra hipoteca.

5 errores hipotecarios: comisiones hipoteca

No valorar bien tu capacidad de endeudamiento

La mayoría de personas tiende a pensar que su capacidad de endeudamiento es mayor de la que realmente puede afrontar. Esto puede generar problemas económicos más adelante.

En general, se suele considerar que la cantidad de dinero que debemos disponer para pagar las deudas (tanto la hipoteca como otras deudas en caso de haberlas) no debe ser superior al 35% de nuestros ingresos. Es decir, que si tenemos unos ingresos mensuales de 2.500 euros, la cuota de nuestra hipoteca no debería superar los 1.000 euros (siempre y cuando no tengamos otros préstamos o deudas que también debamos afrontar).

En este sentido, es imprescindible conocer qué casa me puedo permitir y, a partir de ahí, valorar qué tipo de hipoteca encaja mejor en mi situación económica y financiera.

5 errores hipotecarios: endeudamiento

Aceptar la primera oferta hipotecaria que nos ofrecen

Otro de los errores que no debes cometer cuando vayas a pedir una hipoteca es aceptar la primera oferta que te propongan. Es muy habitual consultar al banco de referencia y preguntar por sus productos hipotecarios para luego, directamente, elegir el que creemos que más encaja en nuestro perfil.

Sin embargo, haciendo esto no estamos teniendo en cuenta el resto de opciones que nos presenta el mercado hipotecario y, en consecuencia, estamos descartando la posibilidad de encontrar una oferta mejor. Una oferta que nos suponga menos dinero y que nos ofrezca las mismas o mejores condiciones.

Si quieres evitar tener que pagar de más por tu hipoteca, lo más aconsejable es que, por lo menos, tengas tres ofertas vinculantes y concretas delante de ti antes de determinar por cuál te decides.

5 errores hipotecarios: oferta hipotecaria

Descartar las ofertas ‘online’

Finalmente, otra de las equivocaciones de principiante que debes evitar cuando solicites una hipoteca es no tener en cuenta las ofertas online. Actualmente no tiene sentido ir de oficina en oficina solicitando información. Toda esa información la puedes consultar en las páginas web de las entidades bancarias y, además, es factible que obtengas más información en Internet que si vas a las oficinas ‘in situ’.

De hecho, ni siquiera tiene sentido que busques la información individual de las hipotecas de cada banco uno a uno. Lo más práctico y lo que te va a permitir hacer una comparación rápida y efectiva del mercado hipotecario en el momento es utilizar los servicios de un bróker profesional hipotecario. Este profesional filtrará la búsqueda según tus preferencias, requerimientos y necesidades y te aconsejará las mejores opciones que se adapten a tu perfil determinado.

Así, no sólo no pierdes el tiempo, sino que además estarás seguro de estar comparando una cantidad de ofertas hipotecarias suficientemente amplia como para poder encontrar la hipoteca que de verdad se ajusta a tu perfil socio-económico, edad e ingresos.

5 errores hipotecarios: ofertas online hipotecarias

La contratación de tu hipoteca es quizás la operación económica más importante de tu vida. Por ello conviene que la realices correctamente, paso a paso, revisando cada propuesta con detalle, idealmente de la mano de un experto hipotecario, para estar seguro de acertar con la hipoteca que más te conviene.

En resumen, evita cometer estos 5 errores hipotecarios para tomar una decisión financiera acertada en la compra de tu hogar. Sin embargo, si ya has hecho una compra y necesitas venderla, en Immoaugusta estamos listos para ayudarte. Con nuestro equipo de expertos en el mercado inmobiliario de Barcelona, podemos asegurarte que la venta de tu casa está en buenas manos. ¡No dudes en contactarnos para obtener una asesoría personalizada y profesional!


¿Tu vivienda se encuentra en Barcelona?
¿Quieres saber el valor aproximado en la ciudad?

Entra en nuestra herramienta de valoración automática para averiguarlo.

Servicios Inmobiliarios de Confianza

Servicios Inmobiliarios de Confianza

IMMOAUGUSTA
Tel.: +34 648 255 943
Mail: info@immoaugusta.com

Comentarios

0 Comments

Submit a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *

¿Quieres vender tu piso con éxito? Sigue los 7 pasos de nuestra: “Guia del vendedor”

¡Tenemos un regalo único para ti¡

Suscríbete a nuestra exclusiva comunidad y te enviaremos un regalo especial : “Los 7 pasos de nuestra Guía del Vendedor” para poder realizar una venta con éxito de tu propiedad. Son consejos profesionales muy útiles fruto de nuestra larga experiencia en la comercialización de viviendas.

Estaremos encantados de darte la bienvenida a nuestra comunidad. Regístrate aquí y así podrás disponer de este obsequio especial que te ayudará a vender tu vivienda en menor plazo y al mejor precio.

    Nombre (*):

    Empresa (*):

    Email (*):

    Información básica sobre protección de datos
    • Responsable: IMMOAUGUSTA, S.L.
    • Finalidad: Cumplir con la prestación contratada
    • Legitimación: Ejecución del contrato
    • Destinatarios y encargados de tratamiento: No se ceden los datos
      Derechos: Acceder, rectificar y suprimir los datos.

    ¿Quieres vender tu piso con éxito? Sigue los 7 pasos de nuestra: “Guia del vendedor”

    ¡Tenemos un regalo único para ti¡

    Suscríbete a nuestra exclusiva comunidad y te enviaremos un regalo especial : “Los 7 pasos de nuestra Guía del Vendedor” para poder realizar una venta con éxito de tu propiedad. Son consejos profesionales muy útiles fruto de nuestra larga experiencia en la comercialización de viviendas.

    Estaremos encantados de darte la bienvenida a nuestra comunidad. Regístrate aquí y así podrás disponer de este obsequio especial que te ayudará a vender tu vivienda en menor plazo y al mejor precio.

      Nombre (*):

      Empresa (*):

      Email (*):

      Información básica sobre protección de datos
      • Responsable: IMMOAUGUSTA, S.L.
      • Finalidad: Cumplir con la prestación contratada
      • Legitimación: Ejecución del contrato
      • Destinatarios y encargados de tratamiento: No se ceden los datos
        Derechos: Acceder, rectificar y suprimir los datos.

      Immoaugusta News

      Agencia Inmobiliaria en Barcelona

      Somos una agencia inmobiliaria especializada en las áreas de mayor demanda de Barcelona. Ubicados en el barrio de Gracia, disponemos una amplia oferta de pisos y locales en venta en Gracia, Sant Gervasi, Sarriá y Eixample Esquerre.
      Immoaugusta
      5.0
      Based on 63 reviews
      powered by Google
      Miklos Horn
      Miklos Horn
      11:42 04 Oct 20
      Me and my partner have been trying to buy a flat and secure a mortgage with our banks during which we have been in... touch with many agencies, but none of them being as professional as Immoaugusta.Ignasi, who showed us the flat at the beginning – which we decided to make an offer for – was always available, supported us throughout the process and handled the requests of our lawyer efficiently too. He even went out of his way and pushed for our mortgage request to be evaluated quicker and helped resolve a potential issue with another agency, which was much appreciated. Unfortunately, at the end we were not granted a mortgage and had to request the prepayment to be sent back to us, and again there were no delays and everything went smoothly.We could only recommend this agency for anyone who would like a reliable process, and it is especially nice that no disadvantage comes from not being a native Spanish speaker as we were helped in English (which is needless to say not available by default generally in Barcelona). If there was one thing I would recommend to potential buyers when applying for a mortgage is to make sure they are directly dealing with the banks too, as we had a not-so-pleasant experience when relying on Prohipotecas, a company that was recommended to us by Immoaugusta. Overall though, we would be happy to become customers again as the experience was 10/10read more
      victoria mullen
      victoria mullen
      18:54 13 Feb 20
      My partner and I relocated from the UK to Barcelona and found ourselves really struggling as we didn’t speak any... Spanish.We tried a few other estate agencies who weren’t helpful, didn’t care that we couldn’t speak English and couldn’t help arrange viewings on the then limited dates we had to travel to Barcelona.I then found Ignasi and the team. Ignasi was so helpful in translating and arranging viewings that worked with our weekend visits from the uk. Ultimately they helped us find our dream home but not only that but supported us settling into the city with help on local knowledge. Nothing was too much even meeting us at 10pm with the keys when we landed here in Barcelona on a late flight.I would highly recommend Ignasi and the team to anyone looking to rent or buy in the city.read more
      Robert Howe
      Robert Howe
      21:54 09 Apr 19
      My wife and I recently bought a property with the help of Ignasi at Immoaugusta and it proved incredibly... straightforward and took place within a month. Ignasi is very patient and explains the buying process in as much detail as needed. Even now, after buying the property, Immoaugusta continues to assist by recommending tradesmen for our ongoing renovation. Highly recommended.read more
      See All Reviews
      js_loader

      Artículos Relacionados

      Pin It on Pinterest

      Share This