Consejos para una decisión financiera acertada en la compra de una propiedad para evitar 5 errores hipotecarios

La compra de una vivienda es, muy probablemente, la operación económica más importante de tu vida. Mucho más si, como ocurre a menudo, necesitas la correspondiente y necesaria financiación hipotecaria. Debes tener en cuenta que esta hipoteca la tendrás que pagar durante muchos años en las condiciones que la contrates ahora. Por lo tanto, conviene prestar mucha atención a las condiciones y analizar muy bien las ventajas y desventajas de cada opción. Cualquier error que cometamos lo tendremos que asumir por mucho tiempo. Por tanto, te recomendamos que no cometas ninguna de estas 5 equivocaciones más comunes.

Estos son los 5 errores más habituales comunes en la contratación de tu hipoteca y debes hacer todo lo posible para evitarlos. Así lograrás abonar menos dinero por tu cuota hipotecaria y ahorrar, como resultado, mucho a largo plazo.

1. El coste económico al adquirir la vivienda
2. Analizar a fondo las comisiones de la hipoteca
3. Tu capacidad de endeudamiento
4. Tener solo una oferta hipotecaria
5. Comparar las ofertas online de hipotecas

No valorar adecuadamente el coste económico de adquirir una vivienda

Algo que puede parecer muy fácil pero no lo es no saber valorar de forma adecuada el coste económico al adquirir una vivienda, este uno de los errores más comunes que se suelen cometer. En especial, a la hora de comprar tu primer inmueble. Hay que tener en cuenta que, en la actualidad, las entidades bancarias ya no dan el 100 % de la hipoteca como antes en algunos casos. Es decir, hipotecas que representen la totalidad del precio de la vivienda. En su lugar, lo más común es que la hipoteca que te oferte tu banco represente el 80% del precio de la casa, como máximo.

Así, será necesario que dispongas del 20 % restante que falta del precio de la vivienda. Esto es “la entrada” en el argot inmobiliario común, y se trata de una cantidad de dinero que debemos haber ahorrado. Del mismo modo, también deberás contemplar que la compra de una casa tiene unos gastos de notaria e impuestos obligatorios asociados, que suelen suponer un 12 % aproximadamente del precio del inmueble.

Por tanto, lo necesario es que dispongas del 30% del precio de la vivienda en forma de ahorros para así poder acometer la operación de compra con garantías y solicitar la hipoteca.

No analizar a fondo anteriormente todas las comisiones de la hipoteca

Una de las equivocaciones que no debes cometer cuando vayas a pedir una hipoteca es no repasar a fondo el contrato y las condiciones de la hipoteca. Y, en concreto, todo lo que concierne a las comisiones asociadas. Las comisiones son cantidades de dinero que la entidad bancaria te cobrará por determinados servicios o gestiones. Y es muy habitual que las tengas que afrontar más con frecuencia de lo que la mayoría de compradores inmobiliarios considera en el momento de contratar la hipoteca.

Un buen ejemplo son las comisiones de subrogación y novación de hipoteca. Estas operaciones nos van a permitir traspasar la hipoteca de un banco a otro o renegociar las condiciones iniciales en las que se contrató. Puede que, en el momento de la firma, no nos parezca posible que llegue el día en el que necesitemos afrontar alguna de estas dos operaciones, pero es normal tener que hacerlo a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. Por ello, es importante que revisemos a fondo las comisiones asociadas en cada caso antes de contratar nuestra hipoteca.

No valorar bien tu capacidad de endeudamiento

La mayoría de personas tiende a pensar que su capacidad de endeudamiento es mayor de la que realmente puede afrontar. Esto puede generar problemas económicos más adelante.

En general, se suele considerar que la cantidad de dinero que debemos disponer para pagar las deudas (tanto la hipoteca como otras deudas en caso de haberlas) no debe ser superior al 35% de nuestros ingresos. Es decir, que si tenemos unos ingresos mensuales de 2.500 euros, la cuota de nuestra hipoteca no debería superar los 1.000 euros (siempre y cuando no tengamos otros préstamos o deudas que también debamos afrontar).

En este sentido, es imprescindible conocer qué casa me puedo permitir y, a partir de ahí, valorar qué tipo de hipoteca encaja mejor en mi situación económica y financiera.

Aceptar la primera oferta hipotecaria que nos ofrecen

Otro de los errores que no debes cometer cuando vayas a pedir una hipoteca es aceptar la primera oferta que te propongan. Es muy habitual consultar al banco de referencia y preguntar por sus productos hipotecarios para luego, directamente, elegir el que creemos que más encaja en nuestro perfil.

Sin embargo, haciendo esto no estamos teniendo en cuenta el resto de opciones que nos presenta el mercado hipotecario y, en consecuencia, estamos descartando la posibilidad de encontrar una oferta mejor. Una oferta que nos suponga menos dinero y que nos ofrezca las mismas o mejores condiciones.

Si quieres evitar tener que pagar de más por tu hipoteca, lo más aconsejable es que, por lo menos, tengas tres ofertas vinculantes y concretas delante de ti antes de determinar por cuál te decides.

Descartar las ofertas ‘online’

Finalmente, otra de las equivocaciones de principiante que debes evitar cuando solicites una hipoteca es no tener en cuenta las ofertas online. Actualmente no tiene sentido ir de oficina en oficina solicitando información. Toda esa información la puedes consultar en las páginas web de las entidades bancarias y, además, es factible que obtengas más información en Internet que si vas a las oficinas ‘in situ’.

De hecho, ni siquiera tiene sentido que busques la información individual de las hipotecas de cada banco uno a uno. Lo más práctico y lo que te va a permitir hacer una comparación rápida y efectiva del mercado hipotecario en el momento es utilizar los servicios de un bróker profesional hipotecario. Este profesional filtrará la búsqueda según tus preferencias, requerimientos y necesidades y te aconsejará las mejores opciones que se adapten a tu perfil determinado.

Así, no sólo no pierdes el tiempo, sino que además estarás seguro de estar comparando una cantidad de ofertas hipotecarias suficientemente amplia como para poder encontrar la hipoteca que de verdad se ajusta a tu perfil socio-económico, edad e ingresos.

La contratación de tu hipoteca es quizás la operación económica más importante de tu vida. Por ello conviene que la realices correctamente, paso a paso, revisando cada propuesta con detalle, idealmente de la mano de un experto hipotecario, para estar seguro de acertar con la hipoteca que más te conviene.

En resumen, evita cometer estos 5 errores hipotecarios para tomar una decisión financiera acertada en la compra de tu hogar. Sin embargo, si ya has hecho una compra y necesitas venderla, en Immoaugusta estamos listos para ayudarte. Con nuestro equipo de expertos en el mercado inmobiliario de Barcelona, podemos asegurarte que la venta de tu casa está en buenas manos. ¡No dudes en contactarnos para obtener una asesoría personalizada y profesional!