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• ¿Tienes contrato indefinido y antigüedad en tu trabajo?
• ¿Has tenido un buen historial económico?
• ¿Dispones del 30% del precio del inmueble?
• ¿Has comparado hipotecas para saber la que te conviene?
• ¿La cuota de la hipoteca es inferior al 35% de tus ingresos?

La compra de un inmueble es una de las operaciones económicas más importantes de nuestras vidas por su alto importe y por los años que estaremos vinculados a ella y contratar una hipoteca es uno de los momentos clave.

Según el portal Idealista, a medida que el sector inmobiliario va recuperando el nivel de antes de la crisis sanitaria y teniendo en cuenta que, según datos recientes de la OCDE, la mitad de los jóvenes está pagando una hipoteca, es importante conocer cuándo estamos preparados para dar este importante paso.

¿Tienes contrato indefinido y antigüedad en tu trabajo?

La estabilidad laboral es muy importante antes de plantearnos la adquisición de una primera vivienda, tanto en el tipo de contrato laboral que tengamos como en la antigüedad en la empresa. 

Los bancos revisan a fondo estos datos y pueden ser muy importantes para conceder o no un préstamo hipotecario. Según el Instituto Nacional de Estadística (INE) en su informe del primer trimestre de 2021, el 75 % de la población activa española cuenta con un contrato de duración indefinida. Sin embargo, en el caso de los más jóvenes de entre 20 y 29 años, el porcentaje baja hasta el 33,7%

¿Has tenido un buen historial económico?

Los hábitos financieros que tienes a lo largo de tu vida pueden determinar tu perfil  ante el banco al que pretendas pedir un préstamo.

En ella, la responsabilidad en los pagos y las operaciones crediticias acumuladas serán determinantes.  Tu entidad financiera podrá solicitar  tu historial de riesgo a la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), donde se podrá disponer de información precisa sobre los créditos pendientes, garantías o préstamos acumulados.

Además, debes tener recordar que, si no cumples regularmente con tus obligaciones financieras podrás aparecer en el registro de portales de morosidad como ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) y no te darán la hipoteca hasta que hagas frente a tus deudas.

¿Dispones del 30% del precio del inmueble?

Los préstamos hipotecarios cubren normalmente el 80% del valor de tasación de las viviendas y solo en circunstancias precisas  pueden ser más elevados que ese %.

Así, para la compra de una vivienda deberemos contar con 20% restante del importe de compra venta, así como de un 10% adicional para abonar los gastos relativos a la compraventa (como el Registro de la Propiedad, la Gestoría o la Notaría) y los impuestos obligatorios como el IVA o el ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales), según si se trata de vivienda nueva o usada y que podrán ser diferentes en función de la CCAA donde se encuentre la vivienda objeto de compra.

Por ejemplo, si la vivienda cuesta 200.000 euros, deberíamos disponer de 60.000 euros de ahorro.

¿Has comparado hipotecas para saber la que te conviene?

Si has llegado hasta aquí y todo va bien, es momento de realizar una comparativa a fondo del  mercado inmobiliario e hipotecario.

Respecto a la vivienda, debes contemplar aspectos como la ubicación, cercanía del transporte público, existencia de servicios básicos en la zona, si el inmueble está libre de cargas, cuánto es la mensualidad de la comunidad, qué impuestos debes pagar, la edad del edificio y si es probable que tengas que hacer frente a derramas por alguna reforma o rehabilitación y posibles reformas que precise la propia vivienda.

En lo que se refiere a la hipoteca, dependiendo de tu perfil socio económico, podrías decidirte por una hipoteca fija, con cuotas más estables y seguras, pero a un tipo de interés más alto, o por una hipoteca variable que actualmente será más asequible, con una cuota hipotecaria más baja, pero que podrá ser más elevada si en un futuro los tipos de interés aumentan.

¿La cuota de la hipoteca es inferior al 35% de tus ingresos?

De acuerdo a la encuesta anual del INE, el sueldo medio anual español bruto por trabajador está un poco por encima de los 24.000 euros. Teniendo en cuenta que la cuota de hipoteca no debe ser superior al 35% de tus ingresos (la capacidad de endeudamiento recomendada por el Banco de España), si tu sueldo medio es el anteriormente citado, la cuota de la hipoteca no debería ser superior a 561 euros mensuales.

Igualmente, las entidades bancarias, además del capital ahorrado, contemplan  otros aspectos tales como la existencia de préstamos pendientes de pago o cualquier otro trámite que sea un obstáculo para la adquisición segura de una vivienda.

Si cumples todos estos requerimientos ya estás listo para adquirir tu primer hogar con hipoteca. La compra de una vivienda con hipoteca es una operación de envergadura y requiere conocer los pasos a dar, las preguntas que debemos hacernos para asegurarnos de que cumplimos el perfil solicitado que nos permitirá acceder a nuestra casa deseada.

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