Prepárate para comprar: Los 7 aspectos esenciales del mercado inmobiliario en 2024

El panorama económico ha cambiado radicalmente en poco más de un año. Desde verano de 2022 hasta este septiembre, la eurozona ha vivido un escenario inédito en su historia: una subida vertical de los tipos de interés, que han pasado de moverse en los mínimos históricos del 0% al 4,5%, muy cerca del récord del año 2000.

Según Idealista, esta ha sido la respuesta del Banco Central Europeo (BCE) a la escalada de la inflación, que ha llegado a situarse en dos dígitos en muchos países de la zona de la moneda común, para cumplir su gran mandato: que los precios suban a un ritmo cercano al 2%.

Un movimiento que ha tenido un impacto directo en el mercado hipotecario: desde las dificultades de miles de hogares para afrontar las nuevas cuotas de los préstamos variables por la subida del euríbor hasta el aumento de las amortizaciones anticipadas, los cambios de condiciones de las hipotecas o el impulso del tipo mixto.

Las últimas decisiones del BCE apuntan a que el ciclo de subidas ya han llegado al final y el Euríbor pronto seguirá con su descenso actual iniciado en noviembre 2023.

Vamos a analizar las 7 variables más relevantes del mercado inmobiliario e hipotecario para los próximos meses:

1. La inflación está más controlada.

De momento, la maniobra en política monetaria está dando frutos: la inflación ha pasado de los dos dígitos a niveles cercanos al 4%, el empleo resiste, se está enfriando la demanda de crédito y no parece que se avecine una gran recesión, al contrario. Pero la complicada tarea del BCE es seguir domando la subida de los precios, sin que ello conlleve un descarrilamiento económico.

2. Los intereses bajarán en 2024, aunque no muy rápido.

Está claro que el ciclo de subidas de tipos y del euríbor están cerca de su fin, y que las potenciales bajadas, que de momento el consenso aplaza hasta la segunda mitad de 2024, no serán muy rápidas. El BCE no será muy osado bajándolos hasta que no tenga claro que la inflación va hacia su objetivo del 2%, lo que no se espera que ocurra pronto.

La rapidez de estos futuros descensos dependerá, según los expertos consultados por Idealista, de si la economía se frena, si la inflación baja mucho o de cualquier otro acontecimiento geopolítico que haga cambiar los planes.

3. Está cambiando el modelo de hipotecas que se contratan, suben las mixtas.

Los expertos coinciden en señalar que en estos últimos meses se ha producido un vuelco en el mercado hipotecario: las firmas de nuevas hipotecas están cayendo más de un 20% interanual, miles de hogares han destinado parte del ahorro acumulado durante la pandemia en la amortización anticipada de sus préstamos.

Se están produciendo miles de cambios en las condiciones de las hipotecas (tanto novaciones como subrogaciones) y está cogiendo impulso la hipoteca mixta, una opción a medio camino entre el tipo de interés fijo y el variable, ya que permite beneficiarse de las ventajas de ambos modelos.

4. Los bancos son más rigurosos en la concesión de hipotecas, no hay morosidad

Según Idealista, también conviene recordar que el mercado hipotecario no está como en crisis anteriores: la banca ha sido mucho más prudente a la hora de conceder préstamos, los tipos hipotecarios están más bajos que en otros países europeos y las economías familiares están más desendeudadas. Además, en los últimos años han proliferado las firmas de hipotecas fijas (y ahora mixtas), lo que ha reducido el riesgo de miles de hipotecados.

5. Condiciones hipotecarias competitivas

Lo más positivo es que los clientes tienen un amplio abanico de posibilidades y que la banca está competiendo en todas ellas, de manera que las condiciones siguen siendo competitivas, a pesar de la subida de los tipos de interés generalizada. Hay sana disputa entre las entidades para captar nuevos clientes via la hipoteca y esto está beneficiando a los compradores solventes.

6. Precios de vivienda estables

Los descensos en la contratación de hipotecas han reducido el número de operaciones. Estos ha contribuido mucho a la moderación de los precios en general, ya que en 2023 no ha sido fácil cerrar ventas de viviendas.

También ha aumentado el número de viviendas que no se venden, lo que amplía las posibilidades de encontrar el piso ideal para muchos compradores, hay más donde elegir.

7. Buen momento para comprar en 2024

Todos estos aspectos favorecen a que este sea un buen momento para adquirir una vivienda. La economía está creciendo sólidamente, la inflación se reduce, bajan los tipos de interés y los precios están estables.

Es un escenario positivo para que el comprador inmobiliario, serio y solvente, encuentre su futuro hogar deseado y unas condiciones hipotecarias muy competitivas en 2024.

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