La compra de tu próxima vivienda es, muy probablemente, la operación económica más relevante de tu vida. Si además piensas en contratar una hipoteca, la envergadura se incrementa. Por ello, te recomendamos que tengas muy presente estas cuestiones antes de decidirte por tu vivienda, evitar problemas, así como ahorrar tiempo y dinero en todo el proceso de compra.

Gracias a los expertos económicos de Idealista y La Caixa vamos a conocer las 10 cuestiones clave a hacerse antes de la adquisición de nuestra próxima vivienda.

¿Qué información legal básica debo conocer de la vivienda?

Si el objeto de tu compra es una vivienda de segunda mano, si dispone de la cédula de habitabilidad y la certificación energética, si tiene cargas económicas pendientes (por ejemplo, la cuota de la comunidad) o si están dados de alta los suministros básicos. También es clave preguntar si tiene realizada la inspección técnica de edificios (ITE), que se realiza en todos los edificios cada 45 años para determinar posibles daños o patologías.

Además, es muy importante solicitar una nota simple de la vivienda en el Registro de la Propiedad. Es el documento oficial en el que se encuentra toda la información relacionada con el inmueble, incluido si tiene cargas hipotecarias, fiscales o deudas.

Toda esta información nos aportará los datos necesarios para decidirnos por la propiedad con pleno conocimiento legal para el siguiente paso habitual, la firma del Contrato de Arras.

¿Cómo gestiono la financiación de la vivienda?

Previamente a la firma del Contrato de Arras, si no disponemos de todo el dinero para la compra, el siguiente paso es buscar financiación para comprar la vivienda y la opción más común es solicitar una hipoteca. En este punto, conviene repasar el mercado para comparar las mejores ofertas de las entidades bancarias. Actualmente, se puede realizar en una oficina, también “online” o a través de un bróker hipotecario profesional.

¿Qué debe constar en el Contrato de Arras?

Una vez asegurada la financiación, el siguiente paso es firmar un contrato de arras. Debemos recordar que se trata de un contrato privado que sirve para reservar a tu favor la vivienda que vas a comprar. En la firma se entrega una paga y señal que suele ser del 10 % y que luego se descontará del precio final de compraventa. En este contrato se detallan las obligaciones de cada una de las partes y las consecuencias en caso de incumplimiento.

También constan en dicho contrato los plazos de pago, el día máximo para escriturar notarialmente la vivienda, los conceptos que incluye el precio acordado a pagar y todas las otras cuestiones relacionadas con la compra – venta.

¿Cuánto dinero debo tener ahorrado?

En general, es preciso disponer de un 30 % del valor del inmueble a adquirir. En general, los bancos financian hasta el 80%, por lo que el 20% restante se aporta vía recursos propios; y un 10-12 % más irá destinado al pago de impuestos (IVA si se trata de una vivienda nueva e ITP si es una casa usada) y los demás gastos asociados a la compraventa como la Notaría.

¿Cuánto debería pagar de hipoteca al mes?

La respuesta a esta cuestión depende del precio de la vivienda y del importe de la hipoteca, así como del plazo de contratación del préstamo. Para no poner en riesgo tu salud financiera, te aconsejamos que hagas una estimación de tus ingresos menos los gastos mensuales de los titulares que compraréis el nuevo hogar. En este cálculo, los costes de la hipoteca no deben superar el 30 – 35 % de tus ingresos para tener una economía doméstica saneada.

¿Qué es mejor, una hipoteca variable o fija?

Esta es, quizá, una de las dudas más frecuentes de los últimos tiempos en materia hipotecaria. Con las hipotecas a tipo fijo, el cliente siempre paga la misma cuota, desde el primer mes hasta el último, aunque el tipo de interés es más alto que el de los préstamos a tipo variable, que dependen de la evolución de indicadores como el Euríbor.

Los expertos insisten en que no existe una hipoteca perfecta y que la elección dependerá de la situación particular de cada consumidor, y de factores como sus finanzas personales o en cuánto tiempo tiene previsto pagar el préstamo.

Como consejo general, si eres joven, con la carrera profesional por delante y buenas perspectivas de mejora de ingresos, es mejor la hipoteca variable. Si, por el contrario, tienes ingresos constantes, y así seguirán además de tener mediana edad, es mejor la hipoteca fija y así sabrás cuanto pagarás cada mes siempre.

¿Durante cuántos años deberé pagar la hipoteca?

Todo depende del plazo al que firmes la hipoteca y de lo que puedas ir amortizando durante dicho periodo. En términos generales, cuanto más largo sea el plazo de contratación, menor será la cuota mensual, aunque mayores serán los intereses. La mayoría de las entidades financieras permiten plazos de contratación de hasta 30 años, siempre y cuando los titulares no tengan más de 75 años al terminar de pagar el préstamo

¿Qué gastos debo asumir para formalizar la hipoteca y la compraventa?

El coste de compraventa incluye los gastos de la notaría, la inscripción registral, la gestoría, el IVA o el ITP, dependiendo de si se trata de una vivienda nueva o de segunda mano. A dicho coste hay que sumar el de la hipoteca

¿Qué documentos me va a solicitar el banco?

El NIF, la última declaración de la renta, las últimas tres nóminas, la vida laboral, los movimientos de la cuenta bancaria… Son muchos los documentos a aportar antes de pedir un préstamo hipotecario. En el caso de un autónomo, lo habitual es que también soliciten las últimas declaraciones trimestrales de IVA e IRFP.

¿De cuánto tiempo dispongo para firmar la hipoteca una vez que la tengo aprobada?

Una vez que la entidad financiera ha aprobado la operación, deberás elegir la notaría para agendar el día de la firma y que te asesoren de forma gratuita.

Debes tener en cuenta que, por ley, una vez firmada la FEIN (documento vinculante que contiene las condiciones de la hipoteca) y sus anexos, dispondrás de 10 días naturales o 14 días naturales en Cataluña para poder reflexionar y revisar las condiciones de la hipoteca, antes de la firma ante notario. En el momento del asesoramiento, el notario emite un acta de conformidad para la firma y en ella informa de la fecha a partir de la cual ya podría firmarse el contrato. Como mínimo, deberás cumplir el periodo de reflexión que te corresponda. Estas normativas son recientes y se aplican para garantizar que el comprador conoce perfectamente las condiciones del préstamo y todos los aspectos legales.

Hemos repasado, gracias a Idealista y La Caixa, los 10 aspectos más importantes a tener en cuenta antes de adquirir una vivienda. Así conocerás todos los pasos clave, las preguntas a realizar y evitarás problemas más adelante. La adquisición de tu vivienda y firma de una hipoteca es casi seguro la operación económica más importante en la vida de una persona y conviene realizarla con pleno conocimiento.

Al abordar la emocionante travesía de la compra de una vivienda, la información es la mejor aliada. Estas 10 preguntas son solo el comienzo de un viaje hacia el hogar perfecto. En Immoaugusta, entendemos que cada pregunta marca el camino hacia la elección más acertada. Nuestro equipo de expertos está aquí para guiar cada paso, proporcionar respuestas sólidas y hacer que tu experiencia sea excepcional. No te enfrentes solo a este importante capítulo de tu vida. Consulta con nosotros y deja que Immoaugusta sea tu socio confiable en la búsqueda de tu nuevo hogar.